”Kunden ska möta ett lag”

För en entreprenör eller familj med en stor förmögenhet går det privata och professionella sällan att skilja åt. Företag, ägarstrukturer, investeringar och fastigheter hänger samman med familjens framtid – och ibland med tillgångar i flera länder.

När Josefine tillträdde som chef för Nordea Family Office var en av hennes viktigaste ambitioner därför att förstärka helhetsperspektivet.

– Vi har gått från att främst utgå från enskilda bank- och investeringsbehov till att ta avstamp i kundens samlade situation. Det gör att vi kan arbeta mer proaktivt och fånga upp frågor som blir viktiga längre fram.

Nordea Family Office riktar sig till entreprenörer och familjer med stora förmögenheter och komplexa behov. Uppdraget är att skapa struktur, överblick och kontroll, så att kunden kan fatta välgrundade beslut i dag och för framtiden.

Det kan handla om allt från kapitalförvaltning, finansiering och riskhantering till ägarfrågor, juridiska strukturer, pension, försäkring, filantropi eller planering inför en företagsförsäljning.

– Vårt uppdrag är att förstå vad kunden och familjen vill åstadkomma och därefter samla rätt kompetens för att hjälpa dem dit.

Rätt expertis

Det första mötet handlar mindre om att presentera färdiga lösningar och mer om att lyssna. Teamet behöver förstå tillgångarna, åtagandena och målen på både kort och lång sikt. Men också familjens värderingar, beslutsprocesser och syn på risk och ansvar.

Resultatet blir vad Josefine beskriver som en strategisk plan över nuläget, framtiden och de frågor som behöver hanteras på vägen. Efter kartläggningen sätts ett team samman utifrån kundens behov. Det kan bestå av specialister inom exempelvis kapitalförvaltning, investeringsstrategi, finansiering, företagsöverlåtelser, fastigheter, försäkring och internationella frågor. En huvudansvarig håller ihop teamet och är den som håller i helhetsbilden.

– Rätt kompetens ska vara tillgänglig vid rätt tidpunkt. Mitt fokus sen jag tillträdde har varit att stärka teamet med rätt expertis och den bästa kompetensen som finns på marknaden för att kunna skräddarsy lösningar efter kundens behov.

Frågorna som ännu inte har ställts

En annan viktig förändring är ett mer proaktivt arbetssätt. Family Office ska inte enbart svara på den fråga kunden ställer i dag, utan också uppmärksamma sådant som kan bli avgörande om ett, fem eller tio år.

Det gäller inte minst entreprenörer som står inför en försäljning, börsnotering eller ett generationsskifte. Josefine menar att Family Office helst ska komma in långt innan processen formellt har börjat.

– Inför en försäljning eller börsnotering finns frågor om ägarstruktur, likviditet, riskspridning, skatt, finansiering, familjens framtid och livet efter affären. Om vi kommer in tidigt finns det större möjlighet att skapa alternativ och handlingsfrihet.

Detsamma gäller generationsskiften, där planeringen omfattar betydligt mer än hur kapitalet ska fördelas.

– Även kunskap, ansvar, värderingar och beslutsförmåga behöver föras vidare. Planering betyder inte att alla beslut redan måste vara fattade, utan att familjen får möjlighet att förbereda sig.

Arbetet kan därför börja långt innan barn och unga vuxna förväntas ta över. Som en del av detta erbjuder vi våra kunders barn programmet Next Generation som ger dem möjlighet att fördjupa sina kunskaper inom ekonomi, investeringar och risk. Förberedelserna handlar också om att diskutera familjens värderingar och nästa generations framtida roller.

– Nästa generation ska inte bara ärva kapital. De behöver också få verktyg och självförtroende att fatta genomtänkta beslut.

Trygghet i en osäker omvärld

Under de senaste åren har kundernas frågor förändrats. Geopolitisk oro, inflation, valutarisker, reglering och osäkra marknader har gjort trygghet, kontroll och långsiktig motståndskraft viktigare. Intresset för säkerhet, digitala risker och internationella frågor har också vuxit.

De komplexa behoven ställer särskilda krav på rådgivarna. Hög finansiell kompetens är en självklar grund, men enligt Josefine räcker den inte.

– Det krävs också integritet, nyfikenhet och förmåga att lyssna. Man måste våga ställa frågor som kunden kanske inte själv har formulerat och ibland utmana kunden respektfullt.

Förståelse för familjedynamik är också viktig. Kommunikation, förtroende och förankring kan vara lika avgörande som den finansiella lösningen.

– Och så krävs ödmjukhet. Vår roll är att hjälpa kunden att fatta välgrundade beslut utifrån sina egna mål och värderingar.

När tid är den knappaste resursen

Många aktörer talar om skräddarsydd rådgivning.

-Josefine tycker att Nordea särskiljer sig på marknaden då vi har både närhet och kapacitet.

Nordea Family Office kan använda kompetens och resurser från hela banken och möta kunden som privatperson, företagsägare, entreprenör och investerare. Samtidigt sker kontakten genom ett mindre dedikerat team.

– Kunden ska få kapaciteten hos Nordens största bank, men samtidigt en nära och personlig relation.

För den som redan har tillgång till ett stort utbud av produkter och expertis handlar personlig service sällan om att få ännu fler alternativ. Värdet ligger snarare i att förstå vad som är relevant och göra det enklare att agera.

– För en Family Office-kund är tid ofta den knappaste resursen. Vi ska vara proaktiva, tillgängliga och väl förberedda, känna kundens prioriteringar och kunna omsätta komplex information till tydliga beslut.

Att förenkla kundens vardag är en viktig del av den personliga servicen. Varje kund har därför en namngiven Wealth Assistant – en bankspecialist som hjälper till med löpande bankärenden för både privatekonomin och företaget. Det kan handla om betalningar, kortfrågor, digitala tjänster och juridisk administration. En personlig kontakt som känner kundens behov skapar kontinuitet och frigör tid.

En kultur utan prestige

Redan när Josefine tillträdde beskrev hon sig som en möjliggörare för teamet. Några år senare är det fortfarande kärnan i hennes ledarskap: att ange riktningen och undanröja hinder, men också att skapa en miljö där medarbetarna vågar bidra med idéer och ifrågasätta invanda arbetssätt.

– Jag vill vara nära verksamheten utan att detaljstyra. Att vara möjliggörare handlar om att skapa trygghet, ge teamet mandat och att alla ansvarar för utvecklingen.

Värderingarna hon vill ska märkas i varje kundmöte är passion, omtanke, professionalism och nyfikenhet.

– Kunden ska känna att vi bryr oss både om uppgiften och om människorna bakom förmögenheten. Förtroende är något man inte ska ta för givet, det är något man ska förtjäna.

Erbjudandet har blivit tydligare, kundrelationerna mer proaktiva och verksamheten vuxit kraftigt.

Men det hon är allra mest stolt över är teamet och kulturen de har byggt tillsammans.

– Vi växer med nya kunder, men ambitionen är inte bara att bli större. Vi ska hela tiden höja kvaliteten och relevansen i det vi gör.

Foto: Karl Nordlund

Publicerad 29.09.2026