Investera i mikrofinans
Är du intresserad av investeringar som inte bara ger finansiell avkastning utan också bidrar till ekonomisk tillväxt och jämställdhet? Då kan en mikrofinansfond vara en bra lösning. Nordeas expert Emmy Lööw berättar mer.
Omkring 1,4 miljard vuxna personer i världen befinner sig idag utanför det finansiella systemet, vilket innebär att de inte har tillgång till konton, krediter eller försäkringar. Vanligen består dessa grupper av kvinnor, fattiga, underutbildade och boende på landsbygden. Det är ofta svårt att själv ta sig ur en sådan situation när möjligheten att spara eller låna pengar på traditionellt vis inte finns.
Här kan mikrofinansiering vara en lösning. Genom att få låna en liten summa kan ett liv ganska snabbt förändras till det bättre.
– Pengarna kan exempelvis användas till att köpa boskap eller verktyg, i nästa skede kanske låntagaren har råd att starta en egen verkstad och så småningom anställa personal. Steg för steg kan livsvillkoren förbättras, berättar Emmy Lööw, som är expert på hållbara investeringar i Nordea.
För den som vill stödja en verksamhet med mikrolån finns det ideella organisationer att ge bidrag eller lån till. På senare år har det även blivit möjligt att investera i fonder – som i sin tur investerar i mikrofinansieringsbranschen.
– En mikrofinansfond utvärderar och väljer ut mikrofinansinstitut runt om världen som erbjuder krediter, lån och försäkringar till individer eller grupper som annars inte har tillgång till grundläggande finansiella tjänster, förklarar Emmy Lööw.
Finansiell och social avkastning samtidigt
En väldiversifierad investering i mikrofinans kan ge privata investerare stabil avkastning till låg risk, som inte påverkas av upp- och nedgångarna på andra tillgångsmarknader.
– Mikrofinans har generellt sett låg eller negativ korrelation med globala aktie- och räntemarknader. Därmed utgör det ett bra komplement till innehav i aktier och räntor i investeringsportföljen, menar Emmy Lööw.
Att investera i mikroföretag kan alltså ge både finansiell och social avkastning. Den sociala avkastningen kommer från att öka tillgången till kapital i utvecklingsländer, vilket möjliggör ökad jämställdhet och ekonomisk tillväxt, medan den finansiella avkastningen kommer från räntan som mikroföretagen betalar på lånen.
– Ett mikrofinanslån kan exempelvis gå till en privatägd skola i Kenya som vill bygga ut och införa skolbussar för att kunna ta in fler elever. Ett annat exempel från verkligheten är en egenföretagande kvinna i Kambodja som med hjälp av mikrofinanslån kunde skala upp sin återvinningscentral och anställa personal från lokalsamhället, berättar Emmy Lööw.
Framgångsfaktorer för lyckad mikrofinansiering
Målgruppen för mikrofinans har generellt sett bristande finansiella kunskaper. Det saknas också ofta formella uppgifter för att bedöma låntagarens kreditvärdighet.
– Därför krävs det ofta lokala experter på plats i lokalsamhället som kan besöka låntagarna för att undersöka förutsättningarna och utbilda låntagaren innan lånet beviljas, säger Emmy Lööw.
Genom utbildning minskar risken för att låntagarna inte kan betala tillbaka sina lån. Därmed kan också en lägre och mer hanterbar ränta på lånet erbjudas.
Hur investerar man i mikrofinans?
– En mikrofinansfond med goda meriter är ett bra alternativ för investerare som vill åstadkomma en positiv påverkan på lokalsamhällen och samtidigt uppnå en global diversifiering och stabil avkastning med låg risk, säger Emmy Lööw.
Bra att veta är att investeringshorisonten för mikrofinans ofta är fem år eller mer. Generellt sett är mikrofinans en illikvid eller semi-illikvid tillgång vilket innebär att en sådan fond inte handlas dagligen, utan det kanske bara går att göra insättningar och uttag en gång per månad eller några gånger per år.
Vill du veta mer om möjligheterna att investera i mikrofinans, kontakta din rådgivare i Private Banking.
Fakta: Det här är mikrofinans
Mikrofinansinstitutioner (MFI:er) erbjuder finansiella tjänster till individer eller grupper som annars inte har tillgång till grundläggande finansiella tjänster. MFI:er erbjuder generellt sett krediter, lån och försäkringar. Tillgång till finansiella tjänster ger större möjligheter, ett mer effektivt ekonomiskt system och finansiell trygghet för individer.
Mikrofinans är därför också ett verktyg för att motverka fattigdom och har flera fördelar, till exempel:
- Ger stöd åt ekonomisk tillväxt och jobbskapande i regionen. I utvecklingsländer är det små och medelstora företag som skapar 4 av 5 nya jobb.
- Hjälper till att bygga ett ekonomiskt skyddsnät genom lokala försäkringsprodukter och sparande. Det ökar motståndskraften mot oväntade händelser så som översvämningar eller längre sjukdomsperioder.
- Erbjuder säkrare och billigare lån med längre avbetalningstid jämfört med mer informella källor som så kallade ”lånehajar”. Professionella mekanismer för mikrofinans med hög etisk standard är därför vida uppskattat.
Text: Ann Sofie Hammarin Foto: Henric Uhrbom
Publicerat 25.07.2024
